СНТ СНТ "Светлый". 12 сот. + дом. Цена 2500000 рублей. Подробнее...
Тверской областной фонд ипотечного жилищного кредитования
Главная страница
Новости
Статьи
Оставить заявку
Гостевая книга
Карта сайта

Ипотека и сертификаты

Что такое ипотека?

Ипотека – это залог недвижимости для обеспечения обязательств перед кредитором. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика кредита с момента приобретения.

Впервые термин «ипотека» появился в Греции в начале VI века. В переводе с греческого, ипотека означает залог, при котором заложенное имущество – как правило, земля и другая недвижимость, – остается в залоге кредитора до исполнения денежного обязательства человеком, получившим кредит.

В настоящее время ипотечное кредитование является основным механизмом решения жилищного вопроса в Европе и Америке, где почти 90% квартир и домов приобретается в кредит. Для российской экономики ипотека хотя и не является новой услугой, но все еще остается незнакомой многим потребителям.

Ипотечные кредиты выдаются банками, и условия кредитования у всех разные. На государственном уровне в России ипотека находит поддержку в виде разработанного ипотечного законодательства.

Оформление ипотеки – многоэтапная процедура, включающая сбор документов, прохождение кредитной комиссии банка, поиск подходящего жилья, его оценку и страхование, заключение договора ипотеки. Поэтому при покупке квартиры в кредит Вам может потребоваться помощь  нашего агентства.

Погашение кредита может осуществляться как наличными деньгами, так и безналичными, либо в строго определенные дни, либо в любой день месяца – эти условия определяются банком-кредитором. Возможность досрочного погашения кредита так же определяется ипотечным банком.

Преимущества и недостатки ипотеки

Главным преимуществом ипотеки является то, что вместо многолетнего накапливания необходимой суммы на покупку жилья, появляется возможность уже сейчас жить в новой квартире (или доме). При этом жилье, приобретенное по ипотеке, сразу является собственностью заемщика ипотечного кредита. В новом жилье можно зарегистрироваться заемщику и членам его семьи. Безопасность операции обеспечивается страхованием рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а так же потери заемщиком трудоспособности. Кроме того, у ипотеки есть еще несколько преимуществ: заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке; длительный срок кредитования делает платежи по ипотеке не слишком большими и, следовательно, не слишком обременительными.

Самым существенным недостатком ипотеки является так называемая «переплата» за квартиру. «Переплата» по ипотеке включает в себя проценты по ипотечному кредиту и ежегодные суммы обязательного страхования. Еще один «минус» ипотеки - большое количество требований ипотечных банков к заемщикам: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту и т.д.

Найти идеальный компромисс между преимуществами и недостатками ипотеки каждому предстоит самостоятельно. На сегодня выбор банков и их ипотечных программ достаточно широк, и любой желающий решить свои жилищные проблемы с помощью ипотеки может подобрать себе достойный вариант.

Ипотека в Твери и Тверской области

Ипотечный рынок в Твери и Тверской области, также как и в других городах России, довольно полно представлен филиалами и представительствами крупных банков страны, среди которых можно отметить Сбербанк России, Тверьуниверсалбанк, Тверской городской банк, КИТ-Финанс, Банк «Пушкино»,  Балтийский Банк, ВТБ-24, ТрансКредитБанк, СДМ-Банк и другие.

Программы по предоставлению ипотеки в Твери и Тверской области довольно многообразны и ориентированы на заемщиков с разным уровнем дохода. Жилье предлагается и в строящихся домах, и на вторичном рынке недвижимости.

Ставки по ипотеке в Твери и Тверской области находятся в диапазоне 10.75 – 18.00 % годовых по рублевым кредитам и 9.00 – 16.99 % годовых по валютным кредитам. Максимальный срок, на который банки готовы оформить клиентам ипотечный кредит, составляет в Твери и Тверской области 30 лет.

Банковские требования в Твери и Тверской области к размеру уплачиваемого первоначального взноса по ипотеке неодинаковы - некоторые банки допускают в своих программах отсутствие первоначального взноса, условия же некоторых банковских программ требуют минимальный размер первоначального взноса в 10 %.

Ипотечные программы отличаются и условиями залога по кредиту, наличием трудового стажа у заемщика, валютой, в которой выдается кредит, размерами комиссий, которые взимают банки за проверку документов, за возможную просрочку погашения, за страхование и пр.

По мнению экспертов, купить пазлы лучше всего в puzzle или обратится к профессиональным риэлторам. Агентство недвижимости «Феникс» оказывает услуги при получении ипотечного кредита и совершении ипотечных сделок со всеми видами жилья в Твери и Тверской области. Наши специалисты готовы помочь Вам разобраться во всем разнообразии схем и программ, связанных с ипотечным кредитом, а также взять на себя все нюансы проведения ипотечной сделки.

 

Жилищный сертификат

ГЖС является именным свидетельством, удостоверяющим право гражданина - участника Программы на получение безвозмездной субсидии за счет средств федерального бюджета для приобретения жилого помещения. Сертификат не является ценной бумагой, он не подлежит передаче другому лицу.

Порядок приобретение жилья

По закону обладатель сертификата может купить готовое жилье (квартиру, комнату в коммунальной квартире или жилой дом) на первичном или вторичном рынке, а также заключить предварительный договор о покупке жилья в новом доме на этапе строительства. Жилье можно приобретать с привлечением собственных или кредитных средств.

Владелец ГЖС сдает его нотариально заверенную копию в один из банков, уполномоченных казначейством на обслуживание этой программы. Банк открывает на имя владельца сертификата блокированный целевой счет и заключает договор на обслуживание этого счета. В договоре определяются основные условия и порядок взаимоотношений банка и клиента. Хотя сертификат имеет денежный эквивалент, однако получить в банке «живые деньги» и воспользоваться ими по своему усмотрению нельзя.

Владелец сертификата в течение срока его действия обязан подобрать жилье и предоставить в банк официально зарегистрированный в соответствующем полномочном органе договор купли-продажи данного помещения. После этого банк в течение пяти дней рассматривает документы и в случае положительного решения в течение десяти рабочих дней с момента предъявления указанного договора перечисляет деньги на счет продавца. Государственный жилищный сертификат должен быть реализован получателем субсидии в пределах установленного срока, который составляет 9 месяцев с момента выдачи. Если срок истек, а жилье не выбрано, банк закрывает блокированный целевой счет и пересылает сертификат для погашения выдавшему его органу.

Для чего нужно участие Агентства Недвижимости?

Квартиру можно подобрать с участием риэлторской фирмы или самостоятельно. Человек, получивший субсидию, сталкивается с определенными трудностями, так как перед ним ставится ряд жестких условий.

1. При расчете суммы сертификата используется нормативная, а не рыночная стоимость жилья в том или ином регионе. В результате семье держателя сертификата, возможно, будут предоставлены пазлы, которой будет недостаточно для покупки квартиры в выбранном регионе. Поэтому, чтобы приобрести желаемую квартиру часто необходимо привлечение собственных или кредитных средств, что доступно далеко не каждому. В агентстве недвижимости «Феникс» покупателям будут предложены выгодные схемы приобретения жилья с использованием ипотечных кредитов.  Если же владелец сертификата не хочет брать кредит и доплачивать, но очень хочет жить в большой квартире, мы поможем ему приобрести перспективную, ликвидную квартиру меньшей площади, а когда позволят средства, улучшить ее.

2. Еще одно важное условие состоит в том, что денежный расчет осуществляется безналичным путем, то есть переводом денежных средств с целевого (блокированного) счета покупателя (владельца сертификата) на счет продавца. Кроме того, напомним, что банк рассматривает вопрос о переводе денег после предоставления зарегистрированного договора купли-продажи и получения свидетельства о государственной регистрации права. Поэтому не все продавцы соглашаются на такую систему взаиморасчетов. При работе с  агентством недвижимости «Феникс» заключаются договора, в которых описываются обязательства каждой из сторон. Кроме того, в них предусмотрена материальная ответственность, как продавца, так и покупателя выбранной  квартиры, поэтому Вы без проблем приобретете ту квартиру, которую выбрали.

3. Необходимо помнить, что цены на квартиры постоянно растут. Поэтому с течением времени шансы подобрать подходящую квартиру держателю сертификата за ту сумму, которая указана в сертификате, уменьшаются. Специалисты нашего агентства помогут Вам в кратчайшие сроки найти наиболее оптимальный для Вас вариант приобретения жилья.

4. Операции с вторичным жильем всегда предполагают определенную долю риска. Существует опасность покупки квартиры, находящейся под арестом или залогом, а также жилья, из которого кто-то незаконно выписан. Поэтому любые операции с вторичным жильем, в том числе и покупку квартиры по сертификату, стоит совершать очень осмотрительно. Мы проверяем каждую квартиру, приобретаемую для наших клиентов, на предмет юридической чистоты.

 

Вакансии
В связи с расширением АН «Феникс» принимает риэлторов на постоянную работу с опытом или без опыта работы. Подробнее...
Новости

09.05.2018

С Днем Победы!!! Коллектив Агентства недвижимости "Феникс" от всей души поздравляет всех ветеранов Великой Отечественной войны, тружеников тыла с 73-й годовщиной Победы над нацистской Германией в Великой Отечественной войне. Спасибо вам за то, что вы сделали для всей нашей страны, спасибо вам за мирное небо над головой все эти годы.Долгих лет вам жизни. С праздником, с Великим Днем Победы!!! Подполковник запаса Перевозчиков В.Т. 09.05.2018 г. Перевозчиков В.Т. 09.05.2018
Подробнее...

11.01.2018

С Новым годом и Рождеством!!! Коллектив агентства недвижимости "Феникс" от всей души поздравляет всех своих клиентов и коллег с наступающим Новым годом и Рождеством!Здоровья, исполнения желаний и всего самого наилучшего в Новом году !!! Перевозчиков В.Т. 31.12.2017 г.
Подробнее...

09.05.2017

С Днем Победы!!! Коллектив Агентства недвижимости "Феникс" от всей души поздравляет всех ветеранов Великой Отечественной войны, тружеников тыла с 72-й годовщиной Победы над нацистской Германией в Великой Отечественной войне. Спасибо вам за то, что вы сделали для всей нашей страны, спасибо вам за мирное небо над головой все эти годы.Долгих лет вам жизни. С праздником, с Великим Днем Победы!!! Подполковник запаса Перевозчиков В.Т.
Подробнее...